澳洲车险学问多 买保险你搞清楚了么?

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汽车在澳洲是日常生活出行必不可少交通工具,澳洲地大人稀,出租车少且贵,私家车普及率很高,每个家庭平均拥有1.4辆。但是,澳大利亚每年约1700人死于交通事故,其中三分之一的人死于酒后驾车引起的交通事故,远超过澳洲参加任何重大战役中阵亡的官兵人数。特别澳洲是右边方向驾驶,很多之前在国内开过车的新移民和留学生来到澳洲后都非常的不适应,特别是让右道的驾驶习惯难以适从而引发很多交通事故。在MONASH大学读书的ALSON 对《新移民》报记者说:“来到澳洲后才发现城市真的很大,出租车又贵,很多地方公共交通又到不了,很多朋友住在不同的区又很远,如果不买个车的话真是很不方便,我发现澳洲这边的车其实挺便宜的,我是新手,父母也担心我的安全问题,希望我买比较全面的汽车保险,但是澳洲有这么多的保险公司,我也不知道选哪个好,他们的服务有差别么?中国和澳洲的车险有区别么?”相信ASLON的疑问很多的新移民都会有,买汽车保险,可以转移车祸损失也可以安心驾驶,是必不可少的,但是对于母语非英语的新移民来说买车险有什么注意事项么? 怎么样才能买到适合自己的性价比高的保险呢? 让我们来关注一下本期特别报道。


中澳车险大不同 根据不同情况选择保险

来澳洲4年的商业投资移民tom对《新移民》报记者说:“我觉得澳洲和中国的汽车保险最大的差别是 诚信问题, 在中国出了车祸有分歧的时候肇事双方都不能走,要等保险公司来出现场,保险公司要拍照留证,如果不等保险公司的人来的话就很有可能不能索赔。在中国买保险时比较简单,但是索赔的时候会比较麻烦,经常需要保险公司的工作人员过来检查情况,而在澳洲这里我发现去网上买保险的时候虽然要提交的信息很多,甚至包括你经常出没的地区,但是在保修索赔的时候,根本不用和保险公司的人见面,直接送去指定的修车厂就好了,不过澳洲这里要交一个Excess fee(垫底费)了,并不是一点费用不用交。不过在中国的保险费不会因为你今年修车多了就给你明年增加保费,只有某种车险整体涨价了才会,不会单独就你个人情况而涨价,不像澳洲,每个人的保费都是不同的。诚信对澳洲是十分重要的,虽然保险公司的人不会来检查,但是如果你在提交资料的时候不真实,保险公司是会拒赔的。”

墨尔本知名汽车保险公司工作的Tina 在接受《新移民》报记者采访是说:“汽车保险英文叫做Automotive Insurance,简单地说就是每年你付给保险公司1000澳元(举例),如果你的车子出了碰撞类交通事故(抛锚不算),保险公司会根据你购买保险的类型付给你相应的赔偿,假如你的车子撞坏掉,修理需要3000刀,保险公司就会付3000刀给修理厂把你的车子修好,然后收取你500刀申报费或者叫垫底费。在维州,车辆的保险大致分为2种:第一种叫做第三者保险(3rd Party Insurance),这个保险的意思是如果发生了交通事故,是由于你的失误造成的,那么保险公司会为你赔偿你所撞到车辆的修理费用,但是并不会付钱修理你自己的车子。有些人觉得这种利人不利己的钱没必要花,尤其是一些留学生。但是有些留学生如果没有买保险除了车祸要理赔的时候就要花好多钱了,通常第三者保险每年只要400-700左右,我建议就算你自己买的车子只值一毛钱,也至少要买个第三者保险,有问题的时候真的可以帮你大忙。简单来说买了第三者保险可能会发生的状况:第一种是撞了别人的车,你的错,交了申报费后保险公司帮你赔偿对方的车辆,自己出钱修了自己的车。第二种是你被别人的车撞了,对方的错,保险公司帮你向对方保险公司追讨修理费修你的车。第三种,你被别人的车撞了,对方没买保险,保险公司赔偿你车辆的部分修理费,然后保险公司自己向对方个人追讨。”

Tina继续说:“第二种车险就叫做全险(Comprehensive Insurance),全险的年保额比较贵,通常在700到2000澳元之间,依司机驾龄和申保历史以及车辆的种类变化很大,但是它提供了完全的保险。意思就是说出了事故,即使是你的失误造成,保险公司也会完全赔偿对方以及你自己车辆的修理费用,你只需要缴纳申保费(Excess fee)就可以了,当然下一年的年保额会增加。简单来说买了全险后可能会发生的状况:第一种,撞了别人的车,你的错,交了申报费后保险公司帮你赔偿对方的车辆以及你自己车辆的修理费。 第二种,你被别人的车撞了,对方的错,保险公司帮你向对方保险公司追讨修理费修你的车。第三种,你被别人的车撞了,对方没买保险,保险公司赔偿你车辆的全部修理费,然后保险公司自己向对方个人追讨。我的建议是如果你买的车辆价值不高,比如说5000澳元以下,其实不是很值得每年缴纳高额的年保额和申保费,那么就需要买一个第三者保险,至少预防一下撞到昂贵车辆的赔偿。如果车辆的价值在10000澳元以上,推荐购买全险,如果几年后车辆的价值贬值,而且也对自己的技术有足够把握后,可以衡量考虑更换到第三险。”

买保险不能只看保费 专家建议帮你省钱

在墨尔本经营汽车修理厂的林先生接受《新移民》报记者采访时说:“澳洲并没有从法律上强制让车主上保险,上不上保险都是自愿的。保费的多少和你的车子其实有很大的关系,车子好,当然就贵,除此,还和你的驾龄,性别,有无警察局的不良记录等等都有关系。再申请保险的时候保险公司会非常详细的询问这些情况,然后进行计算,每一个人的保费都是不同的。澳洲的保费的交纳也可以分期付款的,但是自然就要多付一些了。所以还是建议大家一次性交付完会比较便宜。在澳洲所有的保险公司都有起保金额,而且今年如果报了修,明年钱就更贵,所以很多人如果撞得不是很严重,可能根本不会去找保险公司。每个保险公司都把受保人分成了不同的危险级别(rating),刚开始都是6,也就是最高级,保费最高的。如果头一年没有任何的事故,那么第二年级别和保费就会有小小的降低,如果一直没有事故,保费会逐年降低。如果哪一年突然出了事故,要求保险公司索赔,那么第二年你的危险级别和保费就会大大提升。也有的保险公司提供优惠,如果某人常年都没有事故发生,那么升为金卡顾客,那么即使发生了事故要求索赔,第二年也不会提升保费。还有一点是大家都要注意的,买汽车保险,一定要从买车的第一天开始算起,千万不要存在侥幸心理说我等两个星期再去办理保险吧。通常刚刚买车的新手,头两个星期最容易出事。保险公司都有个付款延期,就是说你只要去到保险公司,不用付钱,只要交上所有车的资料,立即就可以生效,然后需要在以后的一个月左右的时间付全款就可以了,在这一个月内,就算你还没交钱,但是发生事故,保险公司照付不误的。”
林先生说:“一般来讲,而保险的契约有按月来算也有按年的,基本上都是年缴比较划算,基本上第三责任险(Third Party Property)和道路救援险(Roadside Assistance- Classic)是长途旅行基本的保险,这边指的第三责任险是指当发生事故时,保险公司会赔偿对方车辆的损失,当对方没有投保第三责任险而你的车子因事故而损坏时,保险公司最多也会赔偿你3000元澳币(因保险公司不同,可能会不同),而道路救援险就是当你出门在外车子发生状况时,可以打给保险公司求助,基本上请保Classic等级,连钥匙锁在车里保险公司都会派人来帮你开车门,而且年费不贵,道路救援险(Roadside Assistance- Classic)一年1百多元,第三责任险(Third Party Property)就看你的年龄和基本资料,整个投保过程大概20分钟就结束了,RACV的服务态度和救援速度在澳洲应该是有口碑的,如果你已经买车,不妨考虑提早做好买保险的打算,人在异地很多事情我们都无法预料,尤其是Holiday就算你车子抛锚在市区,在人工超贵的澳洲都必须花大把钞票来解决问题。”

作为商业投资移民来澳洲3年的MARY 女士对《新移民》报记者说:“我觉得买保险绝对不能图便宜,我之前买了车就选了RACV的汽车保险,因为电视里面天天是他们的广告,主要选择他们是因为他们有维州最好的道路救援险(Roadside Assistance- Classic),每天都有很多RACE的救援车在路上巡逻,这个险一年也就一百多澳元,但是真的是很有帮助啊!有一次我和家人去山区摘樱桃,结果没有想到汽车轮胎漏气了,那天都下午6点多了,真是急死我了,山区又没有什么人,我马上打电话给RACV, 过了半个小时他们的援救车就来了,帮我换了备胎,然后告诉我明天可以去哪里哪里去补胎或者更换一个新的轮胎,真是帮了我大忙,买保险就是要防备不时之需的,所以我强烈建议大家买这个。”

墨尔本保险销售人员Tian 建议说:“澳洲有很多保险公司,消费者可能会比较困惑不知道哪个比较好,有一个星级评比系统叫CANSTAR CANNEX可以帮助你根据级别和功能来比较金融产品,是一个有益于消费者的标准的系统,在CANSTAR CANNEX最新的汽车保险星级评比中,AAMI, Budget Direct和Commonwealth Bank继续彰显业内领先地位。在前几年的评比中,Budget Direct就一直好评不断,每个州的表现都不错,特别是在在司机评估奖(the driver profile awards)中几乎大获全胜,在每八个司机中他们获得了七个人支持。Budget Direct现在是维多利亚州发展最快的保险公司。在维州,AAMI是特别受到欢迎的,不但获得了“国家奖”(National Award) 还获得了维多利亚州的“最佳奖”(Best Value Award),Commonwealth Bank的汽车保险也获得好评,2008年联邦银行进行市场调查后推出了自己的汽车保险产品,由安联保险承保,虽然联邦银行的保险业务推出的时间不长,但是也可以说是保险行业中的黑马,相信以后会越来越受到大家的喜爱。”


Tina 说:“由于澳洲人工贵很多保险公司都鼓励顾客在网上购买保险,有一些保险公司甚至可以提供几十块钱的优惠折扣,大家可以去几个不同的公司做一个QUOTA报价单,这些都是免费的,得到预算表格后你都有一个序列码,如果你在指定时间内比如说一个星期内交款了,保险就生效了,所以大家可以足不出户在电脑前面货比三家。还有就是,很多人只注意保险的年费,却忽略了Excess fee(垫底费)和其他额外费用,这是很多人在购买保险时的误区,其实保费只是一份保单中的一部份。当事故真实发生的时候,你会发现有许多以前未曾关注的环节可能会对索赔有至关重要的影响。比如“垫底费”的多少(少则$500多则上千),还有是否可以自己选择维修车厂和索赔流程耗时多久。一般大的保险公司比如AMMI和RACV在维州有很多指定修车地点,你可能选择了便宜的小的公司的保险,却发现要维修的时候是要去很远的地方,就得不偿失了。最后,其实 澳洲的保险公司都很重视客户忠诚度,如果你已经在一个公司买了房屋和财物保险,你继续为你的车做保险的时候 就受益于忠诚折扣,会便宜很多。”

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