房贷增幅上限10% “限贷令”或将取消,当然,银行放贷标准也将同步提高。

房市春天到来!澳大利亚“限贷令”即将取消?银行或放开更多贷款给投资房!-澳洲唐人街
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自2014年底开始实行的“10%投资贷款增速”限制,宣布将在7月1日取消,取而代之以更加持久的措施以加强贷款标准。对于计划在澳大利亚购房的投资者来说,该项政策的取消无疑减少了贷款购房的重重阻碍。

1、10%限贷令的由来和取缔

“10%投资贷款增速”政策的主导机构为APRA,即澳洲审慎监管局。APRA是全澳金融服务行业的审慎监管机构,它的监督范围包括银行,信用合作社,建筑协会,以及各类经营保险业务的公司等等。目前,APRA负责监管着累积持有约6万亿$资产的机构。

过去数年间,APRA始终在加强对住宅房贷的监管措施,2014年12月,他们就安全管理住宅房贷的风险管理问题发布了《审慎行为指导》,对借款人行为做了许多假设,以评估不同银行的信贷标准之间的差异和变化。

“10%投资贷款增速限制”就是在这样的背景下产生的,它主要被用来帮助银行降低高风险贷款,要求银行必须将投资者贷款年增长率控制在10%以下,否则APRA将采取干预措施。该项规定实施后,银行纷纷提高贷款利率,以减少向贷款者提供的贷款数额。

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时隔三年多,APRA忽然宣布取消该项政策。只要存款机构满足以下条件,便可以不再受此限制:

1)在过去6个月投资房贷增长未超过10%,即低于投资者贷款增长基准;

2)加强了房贷业务的审核标准;

3)贷款政策符合APRA的可服务性指导。

而对于不能证明符合上述要求的存款机构,该限制还继续适用。

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2、政策取消背景

APRA对于购房贷款业务的约束一向严格,就在去年,APRA从生活支出下手进行严查。APRA主席Wayne Byres认为:“按揭贷款机构低估了借款人生活支出及总债务的水平,可能会让他们在面对意外冲击时高度脆弱。”所以要求银行在评估生活支出项时更“现实”一些。

然而就在限令取消的前一个月,澳洲生产力委员会(Productivity Commission) 还指责该规定制约了行业内竞争。他们坚称该项限制措施的手段过于生硬,限制了既有市场份额的争夺,妨碍行业内正常竞争。

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Byres透露了取消这一限令的两大关键因素:

首先,贷款标准加强:自该项限制措施实施以来,APRA便与银行展开协作,共同制定更加严格的投资者贷款标准,目前监管水平更加严格,抵押贷款放贷标准已充分改善,贷款质量也更高。

其次,投资者贷款平均增长率在近几年大幅降低,目前仅5%,约为限额的一半。APRA一直在与银行协力提高放贷标准,贷款增长趋缓,投资者贷款额已大幅减少,特别是高风险贷款。

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总之,投资房贷增长限制已达到目的,这一限令“可能变成是多余的”。

3、未来:30%只息贷款政策照常

虽然取消了该项限令,但APRA将继续监测房地产市场,要求存款机构对负债水平较高的房贷申请人进行限制,以确保取消基准并不会导致如此迅速的投资者贷款增长,从而引发系统性担忧。

此外,于2017年3月颁布的纯利息贷款的基准将继续实施,短时间内不会作出调整。该项限贷措施要求——只付息贷款占新发放贷款的比重不超过30%。

这项措施的实施原因在于,虽然自2014年底实行了10%限贷令,投资房贷的增长已经放缓,偿贷能力评估也已加强。但是与此同时,房价和债务上涨,官方利率下降,工资增长停滞。所以APRA又划定了新的界线——只还利息’房贷不得超过30%

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一定要需要提醒大家的是,因为此前这项规定促使银行纷纷提高利率,所以取消限令可能给投资者的抵押贷款利率带来下行动力,或许这是一个贷款买房的好时机。当然了,想要在澳购房的小伙伴需要对各项政策予以深入的了解,大胆假设,小心求证,尽早早行动。