本月3月14日ANZ的兩條貸款政策的變化燃爆了朋友圈。

「房產進入了拐點」 
「只要房價的10%就可以買房」
「投資者即將迎來春天」

這些題目如雨後春筍般一擁而上,擠滿了各大華人自媒體的頭版,足足讓地產圈狂歡了一個星期。

作為地產相關從業人士,我非常理解「好消息」對整個地產市場的意義,然而此次澳新銀行的兩條新政真的如很多媒體敘說那樣,銀行開始放鬆貸款政策了嗎?

「 

答案是否定的,變更政策和放鬆貸款根本不存在在半毛錢關係。

」首先我們看一下ANZ原文是怎麼說的:

Effective Monday 25th March 2019, ANZ will be making the following changes to Residential Investor Interest only lending.
  • Interest only available for investment lending will be increased to a maximum 90% LVR for new and increased lending.
  • The maximum interest-only period will be increased to 10 years for investment lending.

通過原文我們可以看出,ANZ政策變化有2條。

第一條,投資房只還利息貸款最高可以貸90%。

第二條,投資房只利息期限要求可以達到10年。

首先,這兩條新政都是針對地產市場上「投資型」客戶。在經歷了澳洲銀監會最近兩年對銀行的高壓限制之後,投資型房貸的比例在各大銀行所佔的貸款比率銳減,這也是為什麼APRA取消投資房貸款增長限令的重要原因。

相信此時的ANZ投資房貸款比重,和其他銀行一樣基本已經達到均衡的態勢。所以出台「新政策」去抓一些投資市場上」優質「的客戶,是在正常不過的商業營銷行為。

「 

其次,」新政「 不等於」政策放鬆「。這兩個概念作為專業的投資人一定不能混淆。

說直白些,同時符合這兩項條件的投資人在市場上非常罕見,尤其是喜歡投資地產的華人社區,就像高考時去考「211「重點大學一樣難。

為什麼這麼說呢?投資房能借到90%的政策在貸款市場上並不是ANZ獨一份,但是能申請到這樣的貸款必須要滿足一些條件。

例如:借款人必須有5%-10% genuine savings, 非常好的信用記錄,非常穩定工作狀態,還用支付LMI(也就是我們常說的貸款保險)和抵押物在銀行接受範圍清單里等等。

所以說能借到90%以上的貸款申請人要經歷銀行透視般的詳查。

再有,能滿足只還利息最長延長至10年這個條件的貸款申請人,更是優質中的優質客戶。因為當10年只還利息過後,就需要餘下貸款需要20年本息同還,銀行在借款人的收入和償還能力上會有更高的要求

所以真正具備這樣條件的貸款申請人也並不那麼在乎只還利息5年或是10年,因為他們也足夠的條件去轉貸到其他機構從而再次申請5 年只還利息。

悉尼財神

所以ANZ此次新政就是一種抓住優質客戶的一種營銷手段,真的不需要太過分解讀。

Nab已經率先對其他金融機構公開了所有客戶在本銀行的詳細的負債情況,在今年的7月1日之後其他各大銀行也會相繼的完善CCR(comprehensive credit reporting)系統。屆時,貸款人的詳細負債情況,個人信用等級,還款歷史等等數據將一目了然。

雖然,新政不能過份說明什麼,但是確實也帶來一些利好的小趨勢。

對於優質的投資者,市場上已經少了很多價格競爭,銀行也開始向這部分人敞開懷抱。你將面對的是一個最近5年內最為健康的投資環境。

感謝閱讀,下期見!