最近,看到一个瑞银的研究报告,超过80%的中国女性已经非常注重投入管理自己的短期财务事宜,也就是“理财”。
而过去那些关于“女性更爱花钱、消费买包”的论调也越来越站不住脚。
事实也确实如此。
随着前一阵股市大涨,我身边的女性朋友,不管有经验还是没经验,全都跃跃欲试。
不过大家对理财这事也存在诸多误解,网上有一个回复,直接把人看笑了:
Excuse me?
这位朋友你对理财的理解可有点狭隘呀——怎么就不把攒钱当理财了?
广义上讲,凡是涉及到管理财富的,就可以叫做理财。
而理财也远没有想象中那么复杂。只要手上有钱,不管自愿或被迫,大部分人都是已经半只脚踏进理财圈的人。
只是绝大多数夭折的理财,都死在了攒钱这一步。
作为一颗在理财路上茁壮成长了4年的老韭菜,我想跟大家分享几个不太成熟的攒钱经验。
本文由LinkedIn原创,作者蕉太郎。
记账
是治疗月光的药引子
经常听到同事抱怨,一到月底钱就不翼而飞。可能是朴素的攒钱道理都懂,可就是管不住这手啊。
其实,月光的根本原因是每次花钱时都觉得卡里还有剩。
但不好意思,都是幻觉,不如开始记账吧。
需要强调的是,记账的重点不在于记录每个月花了多少钱,而在于每花出一笔钱时,提醒你当月预算还剩多少。
当你挑好一件时尚小衫准备付款,却看到预算只剩下1%的时候,你摸着自己的良心问问,对钱包下得了这个狠手吗!
要知道,记账是个放长线钓大鱼的活计,别记了两天就抱怨看不到成果,先练它半年以上再说。
按照这个思路,你最好有一个记账APP,且必须有2个模块,一是预算,二是类别,最好是这样式儿的:
注:截图中这个app已经由于年代久远、疏于更新下架了,但是你可以寻找任意具有上面两项功能的app,实在不行,把应用商店里排名前5的都下一遍,挑个最顺眼的即可。
这时候又有人要问了,每月预算如何确定?
几个办法:
  • 每月收入减去想攒的钱数。
       

举例:8000(工资)- 3000(希望剩余)= 5000(预算)

  • 把上月花了多少钱作为标杆。

举例:月底卡里剩1000,意思是花了7000,暂时拿这个数当预算也行。

  • 环比多个月的消费总数,去掉最高值去掉最低值,取平均数。
       

举例:半年中有三个月花了5000左右,而另两个月分别花了2000和8000,那么预算定5000。
预算定了,花钱的时候就要随时比对着预算来。
假如月中看中一条800块的裤子,这时候打开记账APP,发现预算还剩1000,接下来就要核算一下,刨去这800之后还剩的200,够不够你过完后面半个月的?
 每多花一笔你躺赚的钱就少了一点 攒不下钱的第二个原因是觉得攒钱没用。 有多少人听信了谗言,说放在银行利率过低,又跑不过每年3%的通胀,钱最后都会变成一堆废纸。 不好意思,但我就一个问题,没有本金拿啥理财?空气啊? 很多人抱怨攒钱痛苦,花钱痛快,我倒觉得应该用反向思维改变这种心态。 攒钱的时候,绝不能想是在逼着自己攒钱,得反过来想,是在躺赚啊!

 很简单的算一笔账,假设你的年收益是10%,如果每个月多花2000,一年就多花24000,算下来少赚了2400呢! 如果上面的数字显得有点可怜,那再算一笔账。假设一个月能攒5000,一年攒下来就是60000,乘以年收益,躺赚6000。
如果再把本金提高提高,以后挣得多了,一个月能攒下10000,然后一年就是120000,净赚12000!换部新手机,或是出去旅游的经费,全有了! 而与日俱增的通胀率也为我们提供一个极好的参考标准,那就是,不管你的理财计划是什么,它的收益率都必须能跑赢通胀,只有这样,才能保证资产不缩水。
 醒醒
你的消费记录在喊你消费降级攒不下钱的第三个原因是觉得必需品实在太多了,每个都必须买。 拍着胸脯问问自己,真的吗? 这时候消费分类就派上用场了。 预算可以帮你勒紧裤腰带,随时提醒自己别花超,而分类则可以帮你提前计划,哪部分的钱能省则省,哪部分钱必须得花。 做一张表列出来自己每月的开销和具体类目,把每个类目、每个月花了多少钱,一笔笔算清楚,然后你会惊喜地发现,自己在零食上能花几千块、护肤品能买小一万、连咖啡奶茶都能喝出去小一千。 这表具体该怎么做? 通常来讲,社畜的消费类别还是比较有规律的。无外乎是分成购物、早中晚餐、咖啡饮料、娱乐电影、图书等几个大类。 当拥有了3个月以上的记账记录之后,基本就可以摸清自己的习惯性消费结构了。 随便拿出一张纸一根笔,或者打开Excel,把3个月里的每一笔,注意,是每一笔消费记录,按照类别完完整整地填进表格里。

表中黄色部分表示未超预算,红色部分表示超过预算。

上图是我自己的测算表格,你可以设计自己的,条目清晰明了就行。 统计好后,开始计算几个月以来,每个类别下的平均消费。 如果每月想省下更多的钱,那么就要一项一项来分析,哪个地方的钱可以省下不花。我盲猜都知道,通常是购物拖了后腿。 那么,购物这一项咱们不妨再拆解一下,比如每月的必需品,如护肤品、日用品、衣服等,具体都需要花多少钱? 哪些必须要买,哪些可以降级。
比如可不可以把一支精华用完了再买,或者换一支平价的替代品,而不是一次囤好多;比如衣服是否可以从每月2件减少到两月1件,从商场大牌换成优衣库。 这么一计算,惊讶地发现有些地方花的钱,每一笔都不起眼,加一块吓死人。比如我在咖啡饮料这一项竟然每月能花426.4元? Hello?我是什么高级富婆吗,我怎么配拥有这种奶茶和咖啡自由?

 反思之后,我的补救方式是设定购买频次,规定自己一周只能购买一次饮品,咖啡还是奶茶无所谓,只是每周在饮品类别里不能花超60块,这样才能保证一个月不超过250。 如果你这一周忍住了没买,那么下一周你就可以奖励自己喝两杯。 这种方法不仅省钱,还能持续锻炼延迟满足的能力,当你每次都为了节省预算而劝阻了自己,那么慢慢地,不管是在消费时还是生活中,你都能逐渐品尝到延迟满足带来的喜悦了。 其他品类也是同理。把这张表里每个类别你每个月能买几个,能买多少钱全都背下来,严格执行。 算完之后,该吃食堂吃食堂,别老点高级外卖,该薅瑞幸羊毛薅瑞幸羊毛,别动不动外卖星巴克。
从此之后,你的世界充满冷静,因为你发现,随便去超市买个网红冰棍,这个月甜品的预算都会超。
 来自老韭菜最后的绝招如果你觉得以上这些都太需要自律了,臣妾真的做不到啊。 那我再提供一个杀招。 现在大部分理财APP或是证券APP,全部都有定期转账功能。根据设定的日期、钱数,你的钱可以在还没焐热的情况下,瞬间流入市场购买理财。


主动的不行,那就被动的上。 就当这也是种逼迫自己打开普遍意义上“理财”的大门方式吧。 希望今天的文章对你们有用,有更好的方法也请在留言区和我交流吧~

你是花钱一族还是省钱一族?