由于疫情而导致的生意中断和损失,保险公司该不该赔?

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迈克尔·赫尔曼(Michael Herrmann)经营一家小企业,主要为海外游客提供骑自行车租赁服务。由于疫情下政府对国际航班的禁令和本地的封锁,赫尔曼先生的收...

迈克尔·赫尔曼(Michael Herrmann)经营一家小企业,主要为海外游客提供骑自行车租赁服务。由于疫情下政府对国际航班的禁令和本地的封锁,赫尔曼先生的收入几乎归零。自然,他很快就拿出了自己的保险单,看是否可以提出索赔。

果然,他发现他的损失被CGU(IAG旗下品牌之一)保单覆盖。因此,他提出了索赔。但CGU很快拒绝了他,坚称疫情导致的业务中断不在赔偿范围内。

由于疫情而导致的生意中断和损失,保险公司该不该赔?

图片来自网络

CGU引用《检疫法》(Quarantine Act)中“可隔离疾病”的定义来支持自己的。但赫尔曼发现,《检疫法》在2015年被上诉,并被《生物安全法》取代。

换句话说,CGU的观点是站不住脚的。随后,IAG迅速承认这是其“业务中断”保险政策中的常见错误。

其他保险公司,包括Suncorp和QBE等都在同一条船上。他们都坚称,赔偿范围不包括疫情相关的业务中断。当这些公司被问到要被迫支付多少钱时,他们拒绝回答这个问题,并极度自信地认为,他们永远都不必支付。

同时,他们决定在新南威尔士州最高法院资助一个测试案,该案立即移交给新南威尔士州上诉法院。

然而,令他们震惊的是,五名法官一致裁定,针对COVID-19相关的索赔,保险公司不能以《检疫法》为借口拒绝赔偿。第二天,IAG宣布将筹集7.5亿澳元,以支付未来潜在总计8.65亿澳元的索赔。11月20日,IAG的股价从5.46澳元下跌至4.70澳元。

尽管存在巨大的不确定性,但分析师对IAG的前景持谨慎乐观的态度。消息公布后,摩根士丹利和麦格理银行出人意料地看涨,将该股评级为“增持”“跑赢大盘”。

花旗将股票评级从“买入”下调至“中性”,并估计该股的折价幅度很大。花旗银行的奈杰尔·皮塔维(Nigel Pittaway)表示,在筹集资金之后,IAG似乎“保守地获得了超出其目标范围的资本,而且‘业务中断’问题似乎已经使股价难以应付”。“尽管其估值看似合理,但我们认为其溢价倍数(22财年预期收益的18倍)存在风险。”

IAG则称,基于两点假设:

第一,最高法院针对新南威尔士州上诉法院的裁决的上诉将不会成功;

第二,其他避免付款的途径包括“防止访问(prevention of access)”条款,都行不通,该公司此前筹集的资金使其处于保守状态,并足以保护其免受该裁决引发的任何索赔要求的侵害。

皮塔维先生则认为尽管这样,该公司仍然存在严重的不确定性。他还质疑IAG的谨慎态度。 “尽管我们同意在制定业务中断索赔规定方面的保守态度是明智的,但我们质疑IAG总体上是否过于保守,筹集的股本超过其资本目标的上限。”他将该股评级为“中性”,其价格预期为6.20澳元,至5.70澳元。

摩根士丹利(Morgan Stanley)分析师安德烈·斯塔德尼克(Andrei Stadnik)质疑IAG对于法官的裁决显然没有充分准备。他说:“鉴于众所周知的风险,我们认为投资者会对这笔准备金的规模感到惊讶。” 他同时提出了批评性的意见,即IAG的决策并未考虑任何未来的疫情发展。他将该股评级为“增持”,目标价为6.50澳元。

目前,CGU坚持否认赫尔曼先生的主张,并告诉他等待最高法院上诉的结果。

相关后续报道,请持续关注。

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