澳大利亚 – 当现金不再为王,你该怎么办? | 澳洲唐人街

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上周二(5月4日),澳联储表示维持官方利率在0.1%历史最低水平不变,并再次强调

上周二(5月4日),澳联储表示维持官方利率在0.1%历史最低水平不变,并再次强调将不会提高现金利率,加息最早要到2024年。

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澳财网此前发布的《澳联储大幅上调经济预期,加息时间表会变吗?》一文中提到,澳联储上调了对澳洲经济增长的预期;但在提到加息时,用了“很可能不会(unlikely)”一词,可见上调利率的举动在短期内发生的可能很低。

不仅是澳洲,全球利率水平也在持续下探,低利率环境成为当前的一个“新常态”。

央行宽松的货币政策为经济复苏带来支撑,但随之而来的是资产价格的水涨船高,钱“不再值钱”。

传统来说,银行储蓄是大部分家庭最依赖的理财方式,但考虑到澳洲目前现金利率处于历史低位的0.1%,且近几年加息的可能性不高,既有的利率水平不再让储蓄是一个能满足家庭固定收益需求的方式。

资金放在银行不增值,在资产价格飞涨的时代相当于资产贬值。若想要应对低利率的新常态,投资人需要以更积极的投资策略。

对于大部分家庭来说,适当地配置固定收益类产品,既可以在低利率、股市震荡的大环境中抵抗市场的波动,一方面又可以得到的固定的现金流收益,防止资产贬值。

但市面上的固定收益产品百花齐放,怎么样才能挑选到既可以创造稳定现金流收益、又最大程度不让本金承担风险的产品呢?

博满金资首席投资官魏睿昊为投资人“划重点”,把握以下3个重点,即可挑选到优质的固定收益类产品。

重点一

底层资产关注有抵押的债权型资产

即便是“固收类”产品,投资人在做投资决策前依然需要搞清楚底层资产。说白了,这个产品投的是什么?这个是直接决定产品属性的关键。

若产品的底层资产包含了高风险敞口的资产,如股票、金融衍生品,在市场动荡的时候,可能也会导致收益率下跌,甚至本金亏损。

而另一方面,国债、政府债、企业债等债权型资产会更加稳健。特别是有固有资产作为抵押物的债权资产,可以作为债权人的一层保障。

但投资人需要谨慎识别,若抵押物为无形资产如股票、股权等,那这类债权的风险敞口也属于股权类风险。

重点二

底层资产要足够分散

投资人都知道,鸡蛋不要放到一个篮子里。在判断一个固收产品的安全性时,也需要观察其投资组合涵盖的底层资产够不够多元。

结合上文提到的重点一,并不是涵盖股权、金融衍生品等其他资产类别的底层资产才叫多元,纯债权类的资产也可以做到多元化,如债权的类型(企业债、政府债、国债、地产信贷等),债权的地理位置等。底层资产越分散,相应的每一类资产的风险敞口就越小。

重点三

基金管理团队的投资逻辑

不论是股票、直投项目、亦或是基金类投资,回报表现如何往往离不开“人”。换句话说,这个基金团队是如何筛选和甄别项目,又带着什么样的投资逻辑在运营基金,很大程度上决定了基金的表现。

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