西太平洋银行正在对其内部发起的抵押贷款进行深入审查，旨在防范潜在的贷款欺诈行为，并识别客户在申请中提供虚假或捏造信息的情况。
据两位知情人士透露，这项名为“哨兵计划”的全面内部审查项目，评估了由银行员工而非经纪人发放的部分住房贷款。此举正值行业对住房贷款借款人在申请中虚报收入和其他关键信息的担忧加剧之际。
西太平洋银行在澳大利亚发放了5080亿澳元的住房贷款。在其最新季度业绩中，该行表示约47%的新抵押贷款由其内部发起。此次审查是在其RAMS金融贷款部门陷入争议后进行的，该部门正接受监管调查，并于去年停止新业务。
澳大利亚证券和投资委员会正在调查RAMS内部的行为，包括涉嫌违反信贷规则，可能违反了银行的负责任贷款义务。澳大利亚审慎监管局也就RAMS的问题向西太平洋银行进行了询问。
知情人士表示，西太平洋银行的贷款审查部分是由RAMS的合规问题引发的，银行希望密切评估其抵押贷款申请的测试和控制措施。
“严格的控制”
当被问及“哨兵计划”时，西太平洋银行发言人表示，该行有“严格的控制”，并经常审查风险管理实践。他补充道：“这种方法确保了我们抵押贷款客户的资产质量持续强劲，逾期和减值率保持在较低水平。”
尽管RAMS已停止新业务，但监管处罚的风险仍然存在，同时还有一群特许经营商提起的集体诉讼，他们声称自己被不公平地终止了合同。银行此前辩称，终止合同是由于RAMS抵押贷款申请中存在可疑和涉嫌异常的情况。
西太平洋银行的全面贷款审查正值研究继续引发对抵押贷款申请人向银行提供的信息的担忧之际。
上周，纽约上市的FICO分析集团发布的一项调查发现，52%的Z世代受访者认为在某些情况下，抵押贷款申请中的“故意虚报收入”是可以接受的。相比之下，在接受调查的1000名澳大利亚人中，只有10%的老年受访者持相同观点。
2022年，瑞银发布的一项调查发现，超过一半的澳新银行新住房贷款借款人在2021年下半年在申请中虚报了信息，大多数人是在银行职员的建议下这样做的，以确保贷款成功。该调查涵盖了860人。
关键职位的新面孔
西太平洋银行新任首席执行官安东尼·米勒正在为该行打上自己的印记，并填补关键职位，包括宣布新任首席财务官内森·古南，并接替即将离任的零售银行业务主管杰森·耶顿。米勒上个月在零售银行进行了一系列改革，包括将抵押贷款主管达米安·麦克雷提升为零售银行业务总经理，负责分支机构、自营贷款、虚拟银行、呼叫中心和经纪渠道。
这些改革将导致长期在西太平洋银行工作的罗斯·米勒离职，他与安东尼·米勒并无亲属关系。
MST Marquee分析师布莱恩·约翰逊表示，西太平洋银行在运营上表现不佳是一个“不可避免的事实”。
“从2017财年到2024财年，西太平洋银行的住房贷款市场份额从25.09%下降到21.21%，但同期通过第三方经纪人发放的抵押贷款份额从57.3%下降到48.2%。”他说。
“西太平洋银行向经纪人支付高额佣金，以至于我们认为通过经纪渠道的抵押贷款定价低于资本成本。考虑到同期通过分支机构发放的住房贷款份额从14.37%下降到10.22%，这令人担忧。”
约翰逊表示，西太平洋银行似乎通过经纪渠道提供了一些最便宜的住房贷款，但市场份额却在流失。“这对经纪人来说感觉不错，但对西太平洋银行的股东来说未必如此。”他补充道。
鉴于澳大利亚储备银行已进入降息周期，且抵押贷款市场竞争依然激烈，投资者和分析师正在密切关注大型银行的盈利前景。
