或许你也看过下面这个段子。
一个男人老咳嗽，于是去看医生。
医生问：“抽烟吗？”
男人回：“抽。”
“烟龄多久了？”
“20年。”
看完病临走前，医生语重心长地对男人说：
“20年烟龄，你要是不抽烟，哪用遭这罪，省下的钱还能买辆宝马。”
男人抽了半辈子烟，最见不得别人说这话，瞬间暴脾气就上来了。
“我就问，医生你抽烟吗？”
“我不抽啊。”
“那你的宝马呢？”
医生回道，“楼下停着呢，怎么了？”
跟你们不一样的是，这个段子，在我身边真实上演了40年。
01
老朋友都知道，我出身农村。
在我的老家，干体力活的男人，烟不离手。
我爷爷早年间抽黄烟，自己家地里种烟叶，找烟匠上门磨烟丝，搁旱烟袋里抽。
到我父亲这一辈，最开始抽8毛的没过滤嘴的纸烟，后来抽2块的红梅，然后是5块的黄山，10块的红塔山，一抽就是40年。
到如今，但凡我妈跟我爸吵架，最后的杀手锏都还是那句：
“一天到晚就是烧烧烧、咳咳咳，你晓不晓得，这些年烧掉了一栋楼。要是不吸烟，哪用伢出钱给你盖房子？”
我爸口袋里的香烟，其实有个专业名词来称呼：
拿铁因子。
每天早上的一杯咖啡，下午的一杯奶茶，出行的打车费，吃习惯的小零食，各种不常用的自动续费会员，路边摊好看却不实用的小摆件……
这些东西都可以算拿铁因子，不是生活必需、单次花费不高，但乘以365，却足以在不知不觉中掏空你的钱包。
这几年，有个流行词，叫做“时间的朋友”。
其实意思很简单，不过是一道小学算术题：
一年有365天，再小的日常开支乘以365都巨大无比；同样，再小的日常收益乘以365也巨大无比。
前阵子我在办公室做年终总结，顺手看了下自己的财务情况，也被拿铁因子吓了一跳。
单单2020年12月一个月，我就喝了21杯瑞幸，合计362元。
工作日每天一杯咖啡的习惯，从我当记者开始，已经养成了8年。
可这还是我第一次直面自己的咖啡账单。
362 X 12 X 8 ，换句话说，这8年间我光咖啡就喝掉了3万5千块！
这还是全部折算成瑞幸的统计数据，前些年没有瑞幸只有星巴克的时候，这个数字其实能翻一倍。
惊诧之下，我又去问了小伙伴茶梨。
她家住的离公司很近，可也正因为近，上下班打车只要10块出头，所以基本没有乘坐过公共交通。
还是2020年12月，一个月下来，打车费竟然花了426块。
也就是说，一年光花在打车上的钱，就有5000多。
如果算上她男朋友，两个人一年打车就要1万多。
这个钱，在我们这个城市，完全养得起一辆车了。
如果从毕业那年开始，俩人就把打车的钱省下来，现在其实也买得起一辆代步车了。
大多数人意识不到，每个人一生的总收入，其实是有上限的。
从这个角度思考，存钱的问题，就从“这个月花完了下个月还有”，变成了“一生只有 xx 万，多花一块少一块”。
能够预想，许多朋友看到这里，可能会提出反对意见。
“我喝奶茶就是为了让自己开心，要是连这点小钱都不能花，那人活着还有什么意思？”
“钱是挣出来的，不是省出来的，不会花钱的人也不可能成为有钱人。”
所以下面，我还想聊聊金钱观这个问题。
02
说一段自己的经历。
2009年，我大学毕业。随后3年，换了3份工作。
一年一跳槽，可能是因为不喜欢工作内容，可能是因为不喜欢公司氛围，最夸张的一次，是和公司副总在会议室内拍案而起，大吵一架后当场离去。
总之很任性。
任性一时爽，副作用就是没攒下钱，经济状况捉襟见肘。
2012年的五一小长假，4个同学发来结婚请帖，而我竟然掏不出这4位老哥们的份子钱。
那是我第一次意识到，手有余粮，才能心中不慌。
随后我的第4份工作，你们都知道，记者，一干就是4年多。
凑巧赶上了纸媒黄金时代的末班车，卖命写稿挣钱，勒紧腰带省钱。
有多省呢？
租房就租小三居里最小的那间，说是小三居，其实最小的那间一般都是用来当书房的，摆张床之后连衣柜都放不下，只能淘宝买那种支架折叠衣柜。
中午单位食堂有午餐，晚上如果值夜班，有晚餐补贴。
我就连续值了2年的夜班，这样第二天上午不用早到。
起床晚，早饭钱又省了，凑到中午一顿解决。
那几年，除了买书、喝咖啡这类工作需要的开支，其他方面我基本自律到了极致。
结果就是，我顺利攒下了人生中的第一个10万块。
2015年，自媒体兴起，随之而来的是纸媒衰落。
第二年，我开始内容创业，这才有了今天你们看到的【王耳朵先生】。
实际上，当初与我前后脚离开报社，同时开始做自媒体的，还有另外两个同事。
可是今天，只有我还在吃这碗饭。
而他们早早退场，如今四处飘零，甚至有一位回了老家的县城。
为什么？
因为我做好了最坏的打算：坚持写一年，哪怕这一年一分钱都不挣。
而我的底气，正是源于之前的4年里，我勒紧裤腰带攒下的10万块。
即使2016我全年颗粒无收，也没关系，不会影响我的生活质量。
今年碰上疫情，新闻里触目皆是陷入困境的家庭，我的身边也有不少人骤然失业，人生四面楚歌。
一场疫情让多少人后知后觉：省钱存钱，才是一个成年人最顶级的自律。
我为什么要劝你省钱，劝你重视拿铁因子呢？
首先，那不是一笔小钱，每天一包烟，10年抽掉一辆车，40年抽掉一套房，并不夸张。
换成奶茶，其实也一样。
其次，储蓄才是普通人逆天改命的本钱。
实际上，对于我们这样的普通人来说，真正能够改变命运的事，只有两件：
一件是好好读书，另一件是努力攒钱。
头一件，看这篇文章的大多数人已经过了上学的年纪，那么就抓紧做好第二件吧。
马云第一次创业是开办海博翻译社，花的钱是自己前几年当老师的积蓄；我创办【王耳朵先生】成立自己的工作室，本钱也是当记者时省下来的。
再次，戒掉拿铁因子，也是一场修行。
不论是抽烟，还是咖啡、奶茶，其实大多数拿铁因子对健康的身体、自律的生活有害无益。
知乎上有一个热门帖子，一个叫丸子的女生，做奶茶的市场调研工作。
整整半年，她都保持在一周至少10杯奶茶。
半年过去，她的身体，发生了肉眼可见的变化：
1、进公司前110斤，半年后130斤，体检轻度脂肪肝。
2、因为有些奶茶只能做冰的，对她的大姨妈、身体湿气方面影响很大，为此还去了一段时间医院。
3、奶茶里糖份太高，让她疯狂爆痘痘。
4、牙齿也变差了，因为奶茶里的色素混合甜味剂。
请永远记得一句话：
低级的欲望靠放纵就能获得，高级的欲望一定是靠节制才能抵达。
所谓“时间的朋友”，就是不图一时的享受，他们之所以能够忍一时，是因为在谋一世。
想想去年再度爆红的李若彤吧，55岁的年纪，一身马甲线，她不香吗？
03
日本有个叫坂口一真的男人，去年火了。
因为刚满51岁，他就主动辞职退休了，声称要好好享受生活。
原因很简单，他工作了30年，存够了1个亿。
当然是日元，但换算成人民币，也有623万之多。
而这个存了1亿的男人，年薪其实也不过450万日元左右，折合成人民币28万出头。
并且，他还不炒股、不炒房、不买彩票，这1个亿就是30年来一块钱一块钱攒起来的。
“我并没有刻意省吃俭用，我从来不亏待自己。
我只是尽量减少浪费，尽量不过度消费、奢侈消费。
其实正常生活用不了多少钱，我一个月生活费也就10万，一年也就120万。
年收入450万减去120万，每年就可以轻松存下330万，30年不知不觉就存了1亿。”
实际上，我认识的几乎所有有钱人，他们的第一个10万，都是省下来、存起来的，而不是突发横财挣来的。
想起自媒体人阿何说过的一个故事。
去年春节假期结束后，朋友从老家返回杭州工作，到了小区门口，保安怎么说都不让她进去，并喊道“只有业主能进，租户不能进去。”
朋友当场蒙了，她在这个小区已经住了3年，却不想被这样拒之门外。朋友在杭州无处可去，只能拉着行李箱，在小区门口吹冷风，心里很不是滋味。
等了许久，房东终于赶过来，才把她带进了小区。
提起这段经历，朋友说，她一定要在杭州买一套属于自己的房子。
其实，她并不是负担不起房子，只是这些年，她把钱都花在吃喝玩乐上了。
觉得女孩子不能亏待自己，一有假期就出国旅游，住宿要星级酒店，如今已游遍十几个国家。
曾经的她，以为租房也挺好，只是如今，再无这种想法。
作家连岳说过，有房和无房，是两个阶级。
这句话在疫情之下，尤为凸显。
甚至年初公共交通暂停的那阵子，有车和没车，都是两个阶级。
而太多的人，就像我的朋友茶梨、我的父亲，数十年如一日，抽烟就抽掉了一套房，喝咖啡喝奶茶就喝掉了一辆车，却不自知。
04
央行前行长周小川前段时间，说了一组数据：
中国正从“全民储蓄大国”转向“全民负债大国”，90后人数大约1.7亿，其中93.7%的人负债，平均负债高达13万。
在这些负债里面，房贷大概只占了三分之一。
那其他负债是什么？
透支购买车子、包包、手机、项链、家电、化妆品、游戏、旅游……
我接触过身边的不少年轻人，他们喜欢这样跟我算账。
我现在一个月工资5千，再怎么省吃俭用也得花4千，一个月最多能存1千。一年下来才1万多块钱，管什么用？买房子，一个平方都买不到。
等我工资1万了，就算一个月花6千，还能存下来4千，一年能存5万块。所以啊，钱不是省出来的，是挣出来的。
看着挺有道理，却忽略了一个事实：
在我们这座城市，他的工资从5千涨到1万，不出意外5年他都做不到。
实际上，根据国家统计局的数据，2020年上半年，城镇居民可支配收入21655元，其中工资性收入13232元，也就是说：
城镇打工人今年平均月薪是2205元。
资料来源：后浪研究所
那换到一线大城市呢？
2020年，深圳的工资中位数为5199元，上海是6378元，北京是6906元，而所谓新一线城市的工资中位数都没上6千。
资料来源：后浪研究所
作家连岳说过一段话：
“没错，货币一直在贬值，今年存的100块钱，明年实际购买力可能只有95块。
但你今年把100块钱全花掉，你明年的购买力是0，95比0大很多。
储蓄是变富的第一步，有了一定储蓄之后，你才能开始第二步——投资。
储蓄永远是富人思维。”
所以，如果你真的想改变现状，一定要记住这一点：
省钱存钱，从现在就要开始。不管你的收入多少，拿出10%-20%，雷打不动地省下来、存起来。
知乎上有一个话题：你什么时候突然意识到自己该存钱了？
网友@阿贷尔 的回答最戳人心：
当亲人突然重病，躺在ICU需要拿钱换命的时候；
当有一个非常好的机会摆在面前，需要资金支持，你却因为没有钱而让机会白白溜走的时候；
当需要完成人生大事，娶妻生子时，还要伸手向早已不再年轻的父母要钱的时候。
假如这一天，也降临在你的生命里，要知道：
社会不会因为你一句“我没钱”，就对你网开一面；命运也不会因为你一句“我很穷”，就对你格外开恩。
所以，2021，是时候控制住自己买买买的小手了。
因为钱并不只是一串数字，它还是你对这个世界说“yes”或“no”的权利。
转载声明：本文为转载发布，仅代表原作者或原平台态度，不代表我方观点。仅提供信息发布平台，文章或有适当删改。对转载有异议和删稿要求的原着方，可联络。
“唐人街”Fb每日分享澳大利亚精选新闻，让你随时随地知道澳洲最新 @玩乐、@移民、@生活资讯：https://www.fb.com/news.china.com.au/
【欢迎新闻爆料，洽谈合作！】微信订阅帐号：news-china-com-au