房地产在完善的投资策略中始终占有一席之地,但认为这是唯一的财富积累方式的观念已显得过时。澳大利亚向来对房地产情有独钟,几代以来,购房被视为实现长期财富积累的可靠途径。
然而,认为房地产是唯一的致富方式这一观念已不再适用。实际上,这里有五只股票在过去五年中表现优于澳大利亚房地产市场。
● Pro Medicus Limited:从2020年的25美元涨至285美元(上涨1040%)
● De Grey Mining:从0.21美元涨至2.08美元(上涨888%)
● Pilbara Minerals Ltd:从0.28美元涨至2.21美元(上涨689%)
● Hub24 Ltd:从2020年的10.89美元涨至本月的80.40美元(上涨638%)
● Life360 Inc:从3.28美元涨至23.76美元(上涨624%)

当然,所有投资者都需要一个多元化和均衡的投资组合。然而,诸如上述领军澳大利亚公司的回报显示,股市也能够带来丰厚的回报。
在过去的二十年中,澳大利亚房地产表现出令人钦佩的长期资本增值。
然而,当你考虑到所有权成本——包括利息偿还、维护、税收和保险——情况开始发生变化。
如果你在2005年购买了一套悉尼的房子,其价值将增长162.5%。这听起来很不错,但考虑到年化回报,这仅相当于每年5.21%。而在此之前的成本尚且未计算在内。
如果你以租赁形式拥有同一房产,你将获得约2.5%的收益,尽管这是一个稳定的收入,但与其他收入产生的投资相比,几乎微不足道。
投资房地产还有其他缺点。首先,它需要较大的首付款;其次,将资本锁定在单一资产上,限制了流动性和多样化;最后,必须长期持有才能实现可观收益。
股票是否是可行的替代方案?
股票交易平台的兴起使得进入全球市场变得更加简单和便宜。超过11万亿美元投资于住宅房地产,而仅有3万亿美元分配给澳大利亚上市股票。
然而,深入分析数据,我们可以看到股票作为长远财富创造的替代方案,其优势显著过于房地产。
在过去十年中,ASX 100(即澳大利亚最大的一百只股票)平均每年回报9.35%。
令人惊讶的是,对于许多人来说,这一回报高于房地产。如果你在同一时期投资美国股市,你的投资回报甚至能更好,平均每年回报9.75%。
再加上复利的力量(你在利息上获得的利息),收益显得更加诱人,特别是对于那些将股息再投资的投资者。
此外,澳大利亚税友好的资本增值税(CGT)折扣也值得关注,若持有资产超过一年,税后回报会更加吸引。
股票提供了一种在无需承担大额抵押贷款情况下积累财富的方式,但成功的关键仍然是:
监控你的投资组合
房地产投资通常是一种长线策略,而股票投资者则倾向于更加积极。“在市场中的时间比市场时机更重要”的说法强调了耐心的价值,关注长期趋势而非短期波动。
探索定投策略
买入低价、卖出高价是目标,但几乎不可能恰好把握市场时机。许多投资者选择采用定投策略,即在固定的时间间隔内投资固定金额。这种方法通常用于降低短期市场波动对长期财富目标的影响。
考虑再投资股息
投资者可以选择将股息作为现金领取,或者在某些情况下,再投资以获取额外股份。一些公司提供股息再投资计划,这可能导致持有的股份数量随着时间的推移而增加。
多样化
与房地产不同,股票投资允许你在不同的行业和地区分散风险。构建一个以本地和国际蓝筹股及交易所交易基金(ETF)为核心的平衡投资组合将有助于分散风险。
投资房地产和股票都有其利弊。房地产投资为您提供巨大的杠杆,以及一个可以称之为自己的家,而股票则提供更低的进入门槛、多样化选择和更高的流动性。
尽管房地产始终在全面的投资策略和我们的生活中占有一席之地,投资者仍需考虑自己的独特目标、风险承受能力及投资期限。
如果我们的目标是增加财富并走向财务自由,重要的是要记住,并非所有的致富之路都铺满了砖瓦。