澳新银行(ANZ)集团正准备对其评估和审查抵押贷款申请的方式进行一次重大改革,包括对申请人收支情况的深入分析和引入先进的信用调查系统。

根据《澳大利亚金融评论报》的报道,澳新银行职员和合作房贷中介已经收到了相关通知。即后者在首次和贷款申请人面谈时应该询问的事项、所需的财务文件证明以及定于11月20日启动的第三方核查变更事宜。

澳新银行针对包括裁员、退休后工作的老年员工,以及利用退休储蓄偿还贷款等10种借款选择提出了额外的要求。

分发给银行职员和抵押贷款中介的机密文件显示,澳新银行正在进行贷款政策改革,以确保客户持续做正确的事情。澳新银行表示:“我们知道,要进行负责任的贷款,我们有义务对客户的申请、财务状况进行合理的调查,并采取合理的步骤核实财务状况”。

澳新银行首席执行官Shayne Elliot也于近期警告称,贷款零售银行面临“住房增长放缓和借贷能力下降的不利影响”。

Elliot还表示,银行采取“有原则的”方法意味着牺牲短期收入增长和更高的利润,特别是在投资者和只付利息的房贷部分。

据其透露,在过去12个月中,澳新银行自住住房贷款虽然增长了6%,但总体净利息收入则下降了2%。

信贷标准日趋收严

随着东海岸房地产热潮的结束,尤其是墨尔本和悉尼,以及更严格的宏观审慎监管的出台,主要贷款机构均推出最严格的贷款政策。

此前曝出,在房市繁荣的高峰时期,澳新银行和西太平洋银行批准了涉嫌使用伪造收入文件的“数百笔”住房贷款。据称,这些贷款是在违规的抵押贷款中介的帮助下获得的。

自11月25日起,该银行将通过第三方机构审查申请人的信用卡、住房、个人贷款或汽车贷款债务,创建新的“综合信用报告”。该报告便于银行能够交叉引用申请中的细节,以发现贷款申请中是否没有列出其他债务、未披露的信贷限额或虚假陈述的欠款金额。

此外,抵押贷款中介将被要求对申请人的收入和租金支出进行“强化核实”。这将包括更多关于财务状况变化细节,还将询问更多关于生活费用和其他承诺的细节。这包括3个月租金支付的核实记录,特别是投资者继续租赁房产的情况。

此外,贷款经纪机构被要求留意与客户相关的任何财务困难迹象,包括逾期付款、透支账户、赌博,以及发薪日贷款交易等。

在各大银行收紧对申请人信贷审批的同时,澳大利亚住房市场的拍卖清空率已经连续第七周低于50%,表明房产市场持续疲软。市场人士分析,澳新银行的举措可能会导致澳住房市场进一步走软。

参考资料:

https://www.afr.com/business/banking-and-finance/anz-will-use-global-credit-agencies-brokers-in-blitz-on-property-borrowers-20181109-h17qnp

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