澳大利亚 – 微信和支付宝交易落入金融监管机构Austrac 漏洞 – 澳大利亚唐人街 | 国内外时事新闻 | 金融财经 | 教育 | 房产投资

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澳大利亚有成千上万人在使用中国最大的两家支付服务商进行支付,而这些支付商能够绕过本地的反洗钱规则,意味着资金转移其实未被发现。 尽管在澳大利亚运营了近十年,但微信支付(WeChat Pay)和支付宝(Alipay)却不在澳大利亚交易报告和分析中心(Australian Transaction Reports and Analysis Centre)覆盖范围内。由于当前反洗钱制度上的漏洞,这些…
    澳大利亚有成千上万人在使用中国最大的两家支付服务商进行支付,而这些支付商能够绕过本地的反洗钱规则,意味着资金转移其实未被发现。

尽管在澳大利亚运营了近十年,但微信支付(WeChat Pay)和支付宝(Alipay)却不在澳大利亚交易报告和分析中心(Australian Transaction Reports and Analysis Centre)覆盖范围内。由于当前反洗钱制度上的漏洞,这些平台的用户所进行的交易避开被当局发现。

《澳大利亚人报》获悉,微信支付和支付宝平台数字钱包持有人使用它们进行交易,在澳大利亚支付商品和服务,而由于这些交易未向税务机关披露,也不会产生商品及服务税(GST)。

这主要是通过零售商家不使用支付点终端机并且直接与这些应用程序的用户进行交易实现的,因为澳大利亚监管机构看不到这些交易。

对于在澳大利亚银行业环境中发生的类似交易,澳大利亚监管机构和执法机构则是有访问权的。

但是,这突显出监管机构对于监控传统银行系统之外的交易在技术领先方面所面临的挑战。

支付宝和微信支付可被用于通过分步程序将资金转出中国,而这些流程对于Austrac不具可见性,也无法对其创建可疑事件报告。

这些平台的一些用户已经知道可以使用它们将钱从中国转出到澳大利亚,以避开中国严格的汇款法。

最常见的一种操作是将资金转移到用户钱包,该用户随后可以在零售商中使用这笔钱,或将这笔转款转换为用户在澳大利亚的另一个支付平台上换取现金。

然后,这些用户可以将钱在这些支付平台上花掉,或将其发给其他用户。

除了某些例外,支付宝和微信支付大多由中国居民,中国公民以及居住或访问中国的西方人所使用。

悉尼大学法学院讲师Derwent Coshott表示,中国当局能够访问仅保留在支付宝和微信支付交易的记录。

“(Austrac)没有办法知道进入澳大利亚的钱是否是非法活动所得,”他说。

“如果你去看通过任何其他方式进入澳大利亚的外国资金,这会是一种情况。”

“但是,如果将钱转到银行,澳大利亚当局将会有记录。”

在提交给议会关于外国干涉问题的选择委员会的呈文中,微信公司称其在澳大利亚的每日用户为690,000人,而支付宝则拒绝提供其在澳大利亚的用户基础的详细信息。

微信支付功能是通过微信平台提供的,该平台由大型中国电信公司腾讯拥有和运营,该公司还拥有备受关注的澳大利亚“先买后付”平台 Afterpay的股份。

来自支付宝和微信支付的交易均由澳大利亚的金融服务提供商(包括Quest Payments和联邦银行Commonwealth Bank)处理,但是《澳大利亚人报》获悉这两家提供商对于交易性质的可见性并不高。

发生在支付宝和微信支付平台上的交易量可能是巨大的。

联邦银行拒绝透露其处理的支付宝交易的数值,但指出,这只占去年CBA终端超过5200万笔支付的不到0.01%。

微信支付和支付宝已经在澳大利亚运行多年,并在悉尼设有办事处。

但是,这两个平台均拒绝在本地运营并拒绝向澳大利亚金融监管机构开放其账簿,从而使这两个平台在中国进行运营。

支付宝发言人表示,该公司遵守其运作所在市场,包括澳大利亚的所有法规,但该平台未接受Austrac监管的规定。

“例如,在注册支付宝时,所有用户都要经过严格的身份验证程序,我们在(反洗钱)等领域遵循合规性要求,”他说。

支付宝由中国商业巨头马云(Jack Ma)控制的蚂蚁集团提供。

微信所有者腾讯未回复置评请求。

但是,尽管坚称澳大利亚业务运营本地化不符合该公司的利益,但支付宝最近达成一项协议,可在新加坡开设一家银行,并开始向新加坡居民提供电子钱包。

新南威尔士州赌博监管机构近期对皇冠赌场(Crown Casino)的运营进行的调查暴露了洗钱的危险以及中国中介人通过澳大利亚洗钱的意向。

在出现犯罪集团向平台用户付款,通过其账户进行交易以避免中国监管机构审查的一种新兴趋势之后,微信曾被监管机构约谈。

类似的支付平台例如美国的PayPal,已在澳大利亚进行本地运营,并受到国内反洗钱的管制。

有迹象表明了监管机构对该问题的重视程度,Austrac目前正在审查PayPal,因为怀疑其平台可能已被用来促进洗钱。

由于对该平台遵守反洗钱和反恐融资法律的担忧,Austrac在2019年下令任命外部审计师审查PayPal的运营情况。

在澳大利亚运营的外国银行必须通过其当地合作伙伴遵守反洗钱和反恐融资法律。

在给金融业的一份指导性说明中,Austrac建议金融机构考虑其外国合作方所在国家的潜在腐败行为。

“金融机构在进行评估时,应考虑其合作方所在的外国司法管辖区是否受到相当于澳大利亚的AML / CTF法律的监管,”Austrac说。

Austrac拒绝进一步置评。

(本文图文版权为《澳大利亚人报》所有)
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