铁人三项比赛训练与实现财务目标之间有什么共同点？你可能会惊讶，二者之间的联系比你想象的要多。
阿曼达·汤普森，一位财务顾问，将于十月前往夏威夷参加铁人三项世锦赛。
对于那些不熟悉的人来说，这意味着需要完成3.9公里的游泳，180.2公里的骑行，最后再完成一场42.2公里的全马拉松。
这是一段漫长的旅程。然而，48岁的汤普森在设定财务目标时，将其视作一项需要寻找合适心态、制定出色战略并付诸努力的任务。
实现财务目标并不一定要像铁人三项那样艰难，但有几个行为是相通的。
以下是每周、每月和每年必须做的事情，以实现你的财务目标。
汤普森，耐力财务的总监，表示成功的目标设置始于建立与之相关的强烈感受。
“单说‘我想获得世锦赛资格’只是空话，”她说。“我真正想要的是为我的孩子树立榜样。我希望能带他们一起去旅行。”
将此应用于财务，汤普森举了一个例子，即一个想要存下1万美元的人。
“仅仅说你想存1万美元是因为其他人似乎都能做到，这不够，”她说。
“你必须将其与对你有意义的东西联系起来。如果你能说‘我想存1万美元，因为我想带家人去度假’，那么你就找到了那种感觉。”
吉娜·克里奥是一位营养师和昆士兰邦德大学的习惯变化助理教授。她表示，从一开始就考虑实现一个目标所需的权衡或牺牲是很重要的。
例如，储蓄购房首付款，是否意味着无力享受任何奢侈的生活，这可能是不可持续的。也许可以考虑为自己设定一个更长的时间框架，或者对未来房产的大小或位置调整期望。
每月：建立自信并讨论目标
克里奥最初是一名营养师，但随后因为好奇为何有些客户能轻松坚持讨论的计划，而开始攻读习惯形成的博士学位。
“我也在努力建立自己的目标，无论是提高饮食质量、定期锻炼还是管理我的财务。我会设定这些大目标，感到动力十足，但随后就会偏离轨道。”
不要依赖动机来实现目标，设定良好习惯，吉娜·克里奥说道。
她在攻读博士学位时学到的最有力的东西是，改变习惯是实现长期成功的唯一证明方法。
“这不是关于动机、意志力或自律——而是关于改变习惯，”克里奥说。
她还发现，形成习惯的能力因人而异。例如，正经历更多压力或神经系统较敏感的人，可能会比其他人更难建立新习惯或打破旧习惯。
这影响了人们应对挫折的能力。与普遍信念相反，改变并非是一步一个脚印；这更像是前进两步，退后一步。
“世界上最成功的人也会在习惯上犯错，但他们之所以成功在于能够迅速反弹，”克里奥说。
你或许听说建立一个新习惯需要60天，但克里奥表示这个说法有些神话。这个说法是基于一项2009年的研究，参与者被要求在午餐时吃一块水果、喝一瓶水或在晚餐前跑15分钟。
然而，2023年普林斯顿大学的研究者测量了两个组开始在每次可得的机会中洗手，或每天去健身房所需的时间。洗手者只花了两周就掌握了，而去健身房的人则花了近七个月。
“我们正在学习习惯的复杂性，”克里奥说。“如果它们更复杂，实现的时间将受到影响。”
汤普森表示，在更短的时间内设定较小、可实现的目标（例如一个月或每三个月）也有助于建立习惯和自信。
就像一位初学者跑步者不会立即设定10公里的跑步目标一样，期望自己在多年少量储蓄后立即开始储蓄一半的工资并不现实。
汤普森举了一个例如正在储蓄大型支出如生育治疗的人。
“你有一个大目标，有强烈的情感联系，但从一开始它必须是可实现的。这就是储蓄计划的意义所在。你可以先说要存50美元，因为你希望尽可能可实现。然后，在几周后再增加到75美元，然后是100美元。”
起初，从小额的储蓄开始可能会让人感到烦躁，但在早期阶段，保存的金额远不如保持积极情绪和继续努力重要。
佩德罗·马林来自Marin Wealth。
在一个季度结束时，评估并查看你的进展，汤普森建议。也许你发现这个中期目标很容易达成，那么是时候提高它了。
也许你发现自己在一些时刻很难坚持开支计划，比如外出旅行或夜晚出游，因此需要想出一个方案，无论是选择在那些时刻拒绝自己，还是允许自己少储蓄一点，以便享受有趣的活动。
“你想为自己设定成功的条件，因此评估实际上是关于评估你走了多远以及你需要调整哪些内容，以便在下一个时期继续保持动力，”汤普森说道。
如果在追求财务目标时你感到缺乏责任感，建立与朋友或家人的定期见面，马林财富的财务顾问佩德罗·马林建议。
“这与饮食和锻炼非常相似。除非你有强烈的心态或有人与之互动，否则很容易就会偏离。”
“这很简单，‘嘿，我想实现这些目标。你能让我负责吗？我们每月讨论一次，或许是每季度讨论一次。’”
每日：消除障碍并学习叠加习惯
在日常生活中实现财务目标主要取决于限制你允许自己满足即时享受的程度，汤普森表示。
“如果你想买东西，练习将它放入购物车，然后等24小时再决定。”
克里奥强调，相信自己能完成目标是至关重要的。
“我们对完成任务的能力的信念或自我效能感，是成功的第一预测因素，”她说道。
大脑中有一部分被称为网状激活系统（RAS）。这就是为何当你在购物一辆白色特斯拉时，你开始在任何地方都注意到它们。
当你想着未来及你想要实现的目标时，这种信号也起作用。如果两个年轻人试图进入房产市场，他们都有良好的收入和储蓄能力。
“如果你告诉你的RAS，‘我根本无法进入市场’，那么每当你在社交媒体上听到或有人谈论到它时，你就会想，‘看，这绝对不可能。’”
但RAS也可以反向作用。
“如果你想着‘我可以进入市场’，那么这种确认偏见意味着你会找到所有能够成功的理由，因此你能做到。你正在为大脑的机会做好准备。”
叠加习惯也很有帮助。这一理念是由《原子习惯》的畅销书作者詹姆斯·克利尔所普及的，它表明当你将新习惯与现有习惯联系起来时，形成新习惯会更容易。
这个公式是：
- 在[当前习惯]之前/之后，我将[新习惯]。
克利尔举了一个例子，说明如何改善早晨的例行程序。旨在提升清晰度和方向感的一系列叠加习惯可能如下所示：
- 在我倒早上的咖啡后，我将冥想60秒。
- 在我冥想60秒后，我将写下我的待办事项清单。
- 在我写下待办事项清单后，我将立即开始我的第一项任务。
如果涉及改善财务或更多储蓄，他给出了这样的例子：“在我想买超过100美元的东西之前，我将等24小时再决定。”
也可以是这样的说法：“在我喝早上的咖啡之前，我将检查我的预算。”
关键是要具体，她说。“像‘多读书’或‘吃得更好’这样的习惯是值得的目标，但过于模糊。这些目标没有提供如何和何时采取行动的指导。”
“具体性是重要的。你的新习惯如果能紧密绑定于特定的信号，这样可以提升行动时的注意力。”
克里奥表示，追踪你的进展也是重要的。即记录每次坚持你的目标和储蓄策略的情况。
“当你给孩子一个金星，他们会觉得很棒，然后想再做一次——我们并不会在奖励学习上长大。作为成年人，也是同样的部分[大脑]会被激活，我们只是需要为那些不是家务活而是想要实现的事去做这些。”
“因为我们从中会获得满足感，满足感会给我们带来多巴胺。”
如果事情变得困难，请记住你为何要这样做。“你必须让你想要的更重要，胜过你在减少支出上的东西。”
如果你将目标写在某个地方，汤普森补充道，“无论它是在你车钥匙的地方，还是在汽车控制台里，只要是一个你能每天看到的地方，能够激励你。”
汤普森在她的办公桌上放了一张她自行车的照片。“那辆自行车每天提醒我我的目标是什么，”她说。
但一切归根结底又是回到了自我效能感，马林指出——你真的必须相信自己的目标是可以实现的。如果你在新年伊始就认为这不可能，或每当跌倒时认为自己注定会失败，那么你可能真的会失败。
“但如果你不给自己其他选择，只能成功……那就没有后退的余地。”
