（记者夏楚君澳洲悉尼编译报导）您会把孩子送去公立学校，还是私立学校上学？
送孩子去私立学校上学是对他们未来的长期投资，也是一项长期的开支。随着学费的上涨，父母提前做好规划至关重要。
据Money Magazine报导，在澳洲，私立学校每年的学费大致在1万元至4万多元的区间。虽然各大城市和地区之间的差异较大，但一个家庭可能要为一个孩子从幼儿园到十二年级的教育，支付高达45万元的账单。
一旦您估算出孩子的教育总费用，下一步就是考虑如何支付这笔费用。对一些人来说，每周从工资中留出一定比例的资金是一个好的开始，而其他人则可以利用现有的储蓄。
如果您还有5年或更长时间需要开始为孩子支付私校学费，您可以考虑投资教育专用资金。
那么，在支付私校学费方面，交易所交易基金 (ETF)、投资债券、银行存款和抵押贷款对冲账户个有哪些优缺点呢？
交易所交易基金 (ETF)和管理基金
交易所交易基金和管理型基金都是为子女教育储蓄时的热门选择。它们都是一种集合投资的形式，由专业的基金经理代表投资者进行管理。一个关键的区别是交易所交易基金是上市的，并在证券交易所买入和卖出的基金，而管理型基金是非上市的，这些基金是直接从基金经理那买入和卖出的。
根据所选择的资产配置和投资方式，交易所交易基金和管理型基金的长期回报率有可能大大超过当前的银行存款利率。一个重要的考虑因素是，管理型基金和交易所交易基金可能会用在风险较高的投资中，比如股票，因此投资价值有可能出现短期波动。
交易所交易基金和管理型基金都有类似的税务处理和好处，在可能的情况下，适当安排投资结构以尽量减少资本利得税（CGT）是很重要的。在投资这类基金时，值得考虑税收方面的所有权结构。收入和资本收益按个人税率征税，这意味着如果您的家庭或合伙企业中的一个人收入较低，将基金放在他们的名下可能是有利的。
投资债券
投资债券类似投资管理型基金，不同的是它按公司税率而非个人税率征税，这使部分投资者有机会省税。
另外，一旦债券持有10年或以上，投资者就不会产生资本利得税，从而减少了需要缴纳的税款。
银行存款
如果交易所交易基金和投资债券都不适合您，另一个选择是银行存款。
银行存款可以提供稳定和低风险的投资。一个重要的考虑因素是在当前的环境下，目前的定期存款只能产生年息0.05%至0.3%。
银行存款也不提供资本增长或税收优惠的机会，所以缺乏其它投资选择所提供的一些好处。
抵押贷款对冲账户
另一个可以考虑的选择是将额外的钱存入您的房屋贷款或抵押贷款对冲账户。它可以让您减少房屋贷款的利息成本。这在过去是一个很好的选择，但是，目前的低利率环境可能会降低收益。
投资灵活性是一个重要的考虑因素，并非所有的投资都能提供这种灵活性。
例如，教育债券对用债券收益支付的费用类型有限制，您的收益有可能只能用于教育费用上。
与教育债券不同的是，如果读私立学校不再是您孩子的选择，交易所交易基金和管理基金所获得的收益可以用于支付其它方面的费用。
这些资金可以用来以其它方式投资孩子的未来，也许您可以将这些储蓄用于孩子的第一辆汽车，或者帮助他们支付第一套住房的首付款。
由于每个人及每个家庭的情况都不一样，对一个家庭有效的方法可能对另一个家庭不适用，所以提前明确自己的财务目标和教育子女的首选途径是一个好的开始。
责任编辑：刘颂恩
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