2022年维多利亚洪灾中保险公司普遍低估赔付金额，意味着索赔者必须仔细审查保险公司首次提供的赔偿方案。
任何因热带风暴阿尔弗雷德而提出索赔的人都应警惕保险公司可能存在的赔付不足情况。
根据澳大利亚财政辅导机构的数据，2022年末期间重创维多利亚的大洪水事件显示，保险公司首次报价与最终支付之间的平均差距为83,000澳元，个案甚至超过了400,000澳元。
在维多利亚一乡镇的40个索赔中，总差距接近330万澳元。
这一差额在罗切斯特的索赔中被发现，涉及的保险公司包括Apia、CGU、Hollard、RACV、Allianz、AAMI、QBE和Budget Direct。
金融咨询澳大利亚的联席首席执行官彼得·加特兰告诉《澳大利亚金融评论》，保险公司之所以最初报价偏低，主要是因为它们未能正确评估所需的工作范围。
加特兰表示，保险公司还不当使用“磨损”条款来排除部分索赔，并且评估工作所需的时间过长。
“我们真心希望，基于这些重大失误，保险公司这一次能够更好地准备应对阿尔弗雷德造成的索赔。”
拥有CGU品牌并为RACV提供保险产品的保险澳大利亚集团表示：“我们始终努力确保提供给客户的和解金额足以涵盖所有与保险相关的修复费用，然而在较大洪灾事件中，确实会有时很难预测总费用，特别是房屋可能需要干燥几个月才会明确所需修复工作，以及通货膨胀持续影响的情况下。”
从零到396,000澳元
拥有Suncorp、AAMI及Apia品牌的Suncorp以及QBE表示，他们无法对具体案件发表评论。Allianz、Hollard和Budget Direct在撰写本文时未回复请求评论的邮件。
在40名维多利亚索赔人中，有12人最初什么赔偿也没有得到。在财政顾问的介入下，他们最终均获得了赔偿，最低金额为3,150澳元。
在一例中，RACV最初对索赔人没有提供任何赔偿，最终支付了396,300澳元。RACV还在一项案例中负责从初始报价167,000澳元提升至最终支付568,438.80澳元的部分。
加特兰表示，这一短缺仅因一位财务顾问的辛勤工作而被发现。
“她认真审查了该社区内数个保险公司的现金和解报价，发现它们实际上都是低估的现金和解报价。”
“她逐一走访每户家庭，查看保险公司需提供的工作清单，逐项仔细审查，最终发现了很多在工作清单处理过程中存在的错误，并因此成功为客户争取到了更高的赔偿。”
低报价是维多利亚洪灾调查中的主要投诉点，金融咨询澳大利亚及消费者行动法律中心表示，保险公司有充分的机会修正他们的做法，来帮助阿尔弗雷德的受害者。
消费者行动的保险政策专家罗斯·布鲁斯-史密斯表示：“我们真心希望保险公司能够履行自己的义务，公正对待每一个人。”
“但每当发生灾难时……就会面临许多限制。对于他们而言，获取工匠和评估师将是非常困难的，提供临时住宿也会非常困难。即使保险公司事事做得正确，人们也可能面临漫长的等待。”
维多利亚地区低报价的另一个关键原因是索赔者选择现金索赔，而不是让保险公司代为处理所有修复工作。
现金索赔的问题
保险索赔人可以选择现金和解或允许保险公司自行组织一切修复工作。
前一种选择可能意味着修复工作更快速，但特别是在大规模事件中，很难确定修复工作的全部费用。现金索赔人还必须自行管理修复工作。
布鲁斯-史密斯表示：“对于许多人来说，他们的情况并不允许他们自行管理这项工作。”在现金索赔中，“保险公司将风险转移给了客户”。
保险澳大利亚集团表示，他们更倾向于代表客户管理修复工作。但表示：“如果客户希望获得现金和解以管理自己的修复工作，我们会审核客户的报价。如果客户的报价与我们承包商的报价之间存在差异，我们将与客户合作，了解差异之处，达成协议，确定所需的保险修复及相关费用。”
在阿尔弗雷德的案例中，造成的损失似乎少于2022年洪灾造成的损失，后者影响了维多利亚的79个地方政府中的63个。
加特兰表示：“保险公司早已有机会解决有关低估现金和解报价、依赖所称的磨损条款排除索赔以及在评估上造成的巨大延迟等问题。”
“看起来此次索赔的数量不会达到2022年的程度。因此，考虑到政府调查以及消费者团体提出的问题，我想这次他们会做得更好。”
如果您因阿尔弗雷德而面临财务问题，可以拨打国家债务热线1800 007 007。
