为金钱争吵？或许你需要一个“财务约会”

此外，根据2025年Bankrate的调查，约四成已婚夫妇承认对金钱保持秘密，这还不包括未被统计的隐私。最常见的秘密包括超支伴侣可接受的额度、隐藏债务、信用卡或储蓄账户。

美国作家拉米特·塞提（Ramit Sethi）说：“大约50%的夫妻不知道家庭的总收入，而90%的债务持有者不知道自己欠了多少钱。”他的畅销书包括《我会教你致富》和《夫妻的财务管理》。

他强调：“但是除了事实与数字，伴侣之间最重要的却是不知道彼此金钱理想生活的愿景——他们希望金钱助力他们一起实现什么目标。”

无知并不是幸福

顾问们表示，不了解伴侣的财务关键方面可能会妨碍对退休和购买房屋或为孩子支付大学学费等目标的规划。

毕竟，如果你不知道自己到底处在什么路上，想要达到目的地就很困难。

来自纽约市的财务规划师道格拉斯·博恩帕斯（Douglas Boneparth）指出：“当关于可用资源的信息不实或缺失时，更容易做出不理智的财务决策，而伴侣的习惯和行为往往也与目标不一致。”

关系也会受到影响。博恩帕斯表示：“不在同一页的财务沟通可能会导致焦虑、指责和怨恨。”

研究支持了财务沟通不良可能对婚姻幸福感产生的负面影响。研究表明，比如，在金钱问题上沟通不良或未共同做出财务决策的夫妻 tend to feel more dissatisfied with their relationship than those who do. 2021年由国家金融教育基金会进行的一项研究发现，在向伴侣隐藏金钱秘密的人中，42%的人与伴侣间因此产生争吵，大约三分之一的人对关于金钱的信任度降低。

不知情的伴侣在处理家庭财务时可能面临巨大的问题，尤其是在夫妻分开或配偶去世时——这一点在女性中表现得尤为明显，因为女性往往将投资和退休计划留给伴侣处理。

瑞银的一项调查发现，在配偶去世或婚姻结束后，有三分之二的女性遇到了“负面财务惊喜”，例如隐藏的债务或储蓄少于预期。

面对情感创伤时，还要担心还房贷或是否能退休，这令已经艰难的局面雪上加霜，纽约市财务治疗师艾贾·埃文斯（Aja Evans）说道。 “你需要清晰的配偶财务状况，而缺少这些信息只会让困境更加复杂。”

真相与后果

如果缺乏沟通与透明交流关于金钱的真相如此伤害关系，为什么那么多配偶触及财务问题时仍保持沉默？

一个常见的原因是管理家庭财务的系统。比如，富达的调查显示近一半的夫妻并未共同做出财务决策。

其他研究表明，在许多关系中，一个伴侣承担了首席财务官的角色，主导投资决定和财务规划，这可能导致另一个配偶置身事外。

麻萨诸塞州弗雷明汉的富达投资中心副总裁和财务顾问瑞恩·维克托林（Ryan Viktorin）表示：“问题常常在于将金钱问题分开处理，而不是有意隐藏资产或收入。”

往往，一方对投资和进度表格十分关注，而另一方则因数字和细节感到不知所措，愿意将财务留给另一方。”

《消费者研究协会期刊》的一项研究证实，财务知识更自信的伴侣倾向于主导决策——即便这个人并不真的了解更多的财务知识。

密歇根大学商学院市场营销副教授斯科特·瑞克（Scott Rick）说：“感知和现实并不完全一致，伴侣间的财务知识实际上要比他们认为的更接近。”

此外，保持沟通不畅的另一个原因是渴望维护和谐。根据国家金融教育基金会的调查，超过六成承认对伴侣隐瞒金钱问题的人表示，害怕不被理解是一个动因。

财务规划师玛格丽塔·程（Marguerita Cheng）指出：“他们或许不想谈这个话题，因为感到羞愧或尴尬，或担心配偶会发表评判。”

预计冲突有时与每个伴侣以往的经历也有关，例如，如果他们的父母在财务问题上争吵，或前任伴侣不断批评他们的消费习惯。

塞提说：“当我们和伴侣谈论金钱时，常常在和他们前段关系的幽灵对话。每个人都有自己的假设，而一加一常常等于一千。”

成为团队

顾问建议夫妇定期会面讨论财务，这被称为“金钱约会”。但仅仅给这个过程起个可爱的名字，并加上美食和美酒，并不能促进更开放的沟通。

博恩帕斯表示：“‘嘿，亲爱的，咱们出去吃顿饭，我在开胃菜时给你展示这张电子表格’并不会促使事务向前发展。”

那么，什么方式有效呢？

从目标开始，而不是数字：顾问建议把每月或每季度的会议安排在日历上，第一次会面应专注于愿景，而不是杂七杂八的细节，例如你们的储蓄和消费情况。

塞提表示：“第一次会议的目标是让人们在谈论金钱时感到愉快。”

通过引导问题来帮助有效沟通，促进关于共同目标和配偶最关心事情的讨论。例如，塞提的书中包括帮助夫妻定义富裕生活和制定十年期间目标的活动表。程建议配偶分别列出他们最重要的财务优先事项，然后交换清单。博恩帕斯则提倡使用应用程序Paired中的双人金融测评。

以“我们能够携手解决金钱问题”的心态来参加会议至关重要，去年《消费者心理期刊》发布的研究指出， “将冲突视为可解决，而不是永恒的”，可以减轻焦虑，并增加伴侣开放讨论财务的可能性。

在分享事实和数字方面，从基础开始。

瑞克表示：“至少，两位伴侣需要知道他们拥有哪些财务账户，账户中有多少资金，以及如何访问它们。他们还需对自己的财务状况有高层次理解——不论是储蓄还是支出方面是否都在按计划推进。”

专家表示，使用联名账户支付日常开支和储蓄非退休目标，如建立紧急基金，将更便于分享这些细节。这也促使伴侣更加透明地进行消费。

使用联名账户时，伴侣为了不隐瞒风险较大的消费或消费习惯，而更少有机会掩盖这些问题，瑞克说。他研究了银行账户结构对感情关系的影响。他补充道：“联名账户也促使伴侣们思考团队合作的重要性。”

财务管理应用程序是伴侣们共享支出、储蓄和投资信息的另一种工具。顾问推荐的应用程序包括专为夫妻设计的免费的Honeydue、收费的Monarch Money和Copilot等。

分享每一笔交易的细节或许不是必要的，甚至可能并不是理想的。瑞克还建议每位配偶各自保持一个小额的无问账户，以满足个人用途，从而消除很多夫妻因担心被评判而无法坦诚交流的情况。

他说：“我们并不需要完全透明的财务状况，而是需要透明度。每个人都有一定的隐私权。”

在与配偶一起审查财务时，展现出宽容的态度：避免指责。

埃文斯说道：“不要带着‘你做了这个’或‘你花了多少钱’的态度来，因那样会让人关闭对话。相反，讨论对你影响最在意或振奋的财务事务，以及原因，让伴侣了解你的出发点。”

具备倾听对方观点的意愿并分享自己的看法是至关重要的。

程指出：“夫妻在谈论金钱时，常常关注的是对错，而重要的是执行正确的事务，携手合作。”

本文最初出现在《纽约时报》上。