投资平台Pearler希望通过允许年轻储户构建仅包含交易所交易基金（ETF）的退休投资组合来吸引他们。哦，对了，婴儿潮一代（Boomers）不在他们的目标客户范围内。
如果你只能用ETF来设计你的退休投资组合，你会这样做吗？这正是投资平台Pearler和Stockspot提供的机会，他们希望通过这种方式吸引年轻储户加入他们的养老金业务。
他们的卖点是：大型养老基金收取更高的费用来覆盖主动管理以及购买和持有非上市资产（如机场）的复杂性，而大多数ETF通常跟踪指数而非试图超越指数，既简单又便宜。
Pearler Super计划于下周初推出，而Stockspot则在本月早些时候发布了其养老金产品。
虽然Stockspot没有年龄限制，但Pearler有——其网站声明该产品“适用于1970年后出生的人，而非婴儿潮一代”。
尽管这不是第一个排除老年人的养老金产品——例如，Student Super的目标市场定位也表明其设计面向50岁以下人群——但Pearler Super被认为是第一个明确为年轻人推出的产品。
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大约224万澳大利亚人持有ETF，疫情期间年轻投资者引领了低成本、被动投资策略的潮流。养老金信息网站SuperGuide的创始人Robert Barnes表示，人们越来越认为投资应该是“无聊的”，赢家不会试图择时，而是买入市场。
Pearler和Stockspot的产品费用均低于1%，通常在0.4%-0.6%之间。
Pearler Super用户可以从40种ETF中选择构建投资组合。然而，每种ETF在投资组合中的权重有上限，范围从5%到100%，以防止投资者在某个细分或集中产品中过度配置。
Pearler不提供财务建议，但它也推出了HomeSoon，这是一个开放银行产品，旨在简化首次购房养老金储蓄计划。
Stockspot还将提供DIY方式，允许用户自行配置最多20%的投资组合，其余80%将由平台机器人顾问工具帮助选择的预混合ETF投资组合组成。
这些产品的推出正值政府加强对养老基金为退休人员提供的服务和咨询标准的监管。2022年莫里森政府立法通过的《退休收入契约》要求养老基金受托人为即将退休或已经退休的成员制定退休收入策略。
Pearler基本上不需要应对这些要求。联合创始人Nick Nicolaides表示，设定年龄限制并非为了排斥、歧视或规避政府对退休收入服务和咨询的推动。
相反，“不欢迎婴儿潮一代”的信息反映了Pearler的哲学，即投资于广泛的被动ETF并长期持有这些产品是创造财富的关键。
“我们希望构建一个自主管理的产品，但它最适合那些拥有超长期投资视野的人，”Nicolaides说。“我们是为年轻积累者设计的产品，旨在解决年轻积累者的特定问题。”
他表示，专注于积累者的决定是为了避免陷入“典型的行业陷阱”，即试图向所有人推销以获取更多客户。“这是经过深思熟虑后做出的决定……我们将继续努力。”
Stockspot将用户引导至其最高增长的投资组合，直到他们年满53岁。之后每三年，机器人顾问会建议逐步降低风险，直到他们65岁，届时他们将持有40/60的投资组合。除非客户选择更改，否则该资产配置将保持不变。
Stockspot还计划在今年晚些时候推出养老金产品。
“我仍然感到震惊，尽管有压倒性的证据，但更多的养老基金仍未接受指数化投资，”Stockspot创始人Chris Brycki表示。
“大多数澳大利亚人不需要昂贵的财务建议来调整他们的养老金——他们需要的是一种能自动随他们变化的投资策略。”
“养老基金应该投资于透明、定价合理且高效的资产——而不是那些对基金经理比对成员更有利的复杂结构。”
澳大利亚养老基金协会首席执行官Mary Delahunty表示，公众对ETF投资策略的理解正在增长。“养老金欢迎这种创新，”她在谈到新产品时表示。“我们养老金系统的一个独特之处在于其竞争性。”
住房养老金
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